資産形成③投資に回す｜ほったらかしで「20年後に2000万円」を目指す3STEP

フォロワーさんからも、実際によく届くご相談です。

僕自身も40代まで投資の経験がなく、始めたのは4年前です。

離婚したばかりの頃は、来月の生活すら心配で、「投資でお金に働いてもらう」なんて、夢のまた夢。

それでも、いつか自分も投資をしてお金を増やしたい。娘が自立するまで支えたい。お金を理由にやりたいことを諦めさせたくない。

そんな思いだけはずっとありました。

だから、副業で増えた収入の一部を初めて投資に回せたときは「やっと、ここまで来られた」という安堵感がありました。同時に、娘のためにももっと頑張ろうと思った瞬間でした。

実際に僕が投資を始めて資産を築く中で得た気づきや考え方を、この記事では3つのSTEPで具体的にお伝えしますね💡

🎯 失敗の大半は防げる！銘柄を選ぶ前に決める3つのこと

最初に、投資を始める前に知っておくべき投資の三原則「分散・長期・低コスト」についてお伝えします。

①分散｜1つに資金を集中させない

まずは1つ目の分散から。

そこで役に立つのが、たくさんの会社にまとめて投資できるインデックスファンドです。

例えば、僕が積み立てているオルカン（全世界株式）なら、1本で世界中の会社に分けて投資できます。

1つが下がっても、ほかでカバーできる。だから、安心して、長く続けられるんです。

②長期｜数十年のスパンで見る

次に長期。短い期間で資産を増やすのは、僕のような素人にはなかなか難しいです。

でも長い目でコツコツ積み立てれば、話が変わります。

だから、数か月の値動きで一喜一憂しなくていいんです。

③低コスト｜ネット証券で手数料を抑える

最後に低コスト。

投資信託は、保有中にも手数料がかかります。

つまり、手数料が高いほど、手元に残るお金は減ってしまうということ。

だから、口座は手数料の安いネット証券で開くのが基本です

📚 投資を始めるなら「何を買うか」より「なぜ買うか」を学ぼう

ここまで「分散・長期・低コスト」を紹介しましたが、もう一つ大切にしてほしいのが、自分が何に投資しているのかを理解することです。

「SNSで人気だから」「みんなが買っているから」という理由だけで選んでしまうと、値下がりしたときにどうすればいいのか分からなくなりがちです。

「本やYouTubeを見ても、何から勉強すればいいか分からない」という人には、投資の考え方や選び方を学べるGFS（旧バフェッサ）の無料講座も一つの選択肢です。

僕もまず最初に本格的に投資を学んだのがこの「GFS（旧バフェッサ）」

無料の動画だけでも、めちゃくちゃ勉強になるのでぜひ、登録してみることを強くお勧めします。

僕が実際に動画を見て感じたこと、正直なデメリット、無料講座で学べる内容は別の記事にまとめました。興味がある方はこちらからどうぞ👇

📈 初めての1本にインデックス投資を選ぶ理由

用語の多さで止まってしまうのは、多くの人がつまずくところです。

でも初めての1本なら、覚えることはそれほど多くありません。

先ほどの三原則を満たせるやり方として、僕が選んだインデックス投資をすすめる理由を、2つお伝えします。

企業分析も売るタイミングも考えなくていい

インデックス投資は投資信託の一種で、日経平均やS&P500などの「市場全体の値動きを表す数字」に合わせて運用する方法です。

たとえばS&P500なら、アメリカを代表する約500社の株価の動きに合わせて投資します。

ドカンと増えない代わりに、個別株よりリスクを抑えて、長期で堅実に増やしていけます。

いちばんの特徴は、売るタイミングを考えたり、企業分析をしたりする必要が一切ないこと。

だから初心者でも始めやすく、投資の勉強に時間を取れない人でも続けられます。

忙しくても続けられるベターな方法

正直に言うと、高配当株や不動産投資など、勉強を重ねればもっと増える可能性のある方法は世の中にあります。

本気でFIREを目指す方は、その道でまったく問題ありません。

時間がかぎられている人ほど、手間のかからない方法を選ぶべきだと僕は思っています。

だから、知識も時間もない状態から堅実に増やすなら、インデックス投資が「ベストではないけどベター」な選択です。

💰 利回りは5%で見積もる｜月5万円を30年続けた場合の到達点

インデックス投資を選んだら、次に気になるのは「どれくらい増えるのか」ですよね。

月5万円を20年続けると2,029万円

👇では、月5万円を年利5%で積み立てるとどうなるかを、金融庁のシミュレーションツールで計算してみます。

続けた期間	元本	資産	うち運用収益
10年	600万円	772万円	172万円
20年	1,200万円	2,029万円	829万円
30年	1,800万円	4,077万円	2,277万円

30年続けると、自分で積み立てたのは1,800万円。それに対して、資産は4,000万円を超えます。

つまり、入れたお金が約2.3倍に増えることになります。

しかもこの月5万円は、記事①の固定費の見直しと記事②の副業で作れる金額です。

過去30年の実績は年率約8%前後

未来のことなので、絶対ではありません。

つまり、5%で見積もった計算より、上に振れる余地があるということです。

僕らは、過去のデータを見ながら「未来もそうなるのではないか」と予想して動くしかありません。

だから僕は、期待しすぎないように5%で見積もっています。

🛡️ STEP①生活防衛費を確保する

では、実際に始めるには何からやればいいのか。

最初のSTEPは、投資の前のお金の準備です。

目安は生活費の半年から1年分

生活防衛費とは、急な出費や収入が減ったときに使うためのお金のこと。

目安は、生活費の半年分から1年分です。

そのうえで、余った資金だけを投資に回す。この順番だけは崩さないでください。

必ず余裕資金で行う

生活費に手をつけたり、借金をして投資したりすると、相場が下がったときに当然慌てます。

🏦 STEP②口座を開いて「100円から」試してみる

生活防衛費の目安が決まったら、次は口座の準備です。

SBI証券か楽天証券｜理想は両方

口座がまだない方は、SBI証券か楽天証券で開設しておいてください。

先に準備だけ済ませておくことが大事なワケ

なぜ「先に口座だけ」をおすすめするのか。

人は少しでも先に進んでいると、そのあとの行動がしやすくなるからです。

たとえば、こんな実験があります

スタンプを8個集めると1回無料になるカードと、10個集める欄があって最初から2個押してあるカード。

口座も同じです。開設という「最初の2個」を押しておくと、積み立てまで進みやすくなります。

逆に、うまくいかない人に共通するのは、先のばしグセです。いつかやろう、そのうちやろうと思って、結局やらない。

新NISAの枠内で100円から買ってみる

実際に積み立てるときは新NISAの枠内で行います。

決められた枠組みの中の投資なら、増えた分に税金がかからず、しかも期限が無期限なので、自分のいいタイミングで整理できます。

たとえば月5万円を20年積み立てて2,029万円になった場合、増えた829万円がまるごと手元に残るということです。

そして、口座が開設できたら100円でも200円でもいいので、試しに買ってみてください。

📝 STEP③下がっても淡々と積み立てる

口座を開いて積み立てを始めたら、最後に知っておいてほしいのが、相場が下がったときの動き方です。

失敗する人の多くは狼狽売りをしている

インデックス投資で失敗する人の多くは、狼狽売り（いわゆる投げ売り）をしてしまいます。

でも、インデックス投資は数十年続けて増やしていくものです。

買ったときより値下がりしたところで売れば、その損失を確定させることになります。

👇慌てないためにも、次に大きな下落がどのくらいの頻度で来るのかをお伝えしますね。

10年あれば大きな下落は1回や2回ある

過去をふり返れば、リーマンショックのような大きな下落は、10年というスパンで見れば1回や2回起きるのが当たり前です。

投資には、大きく増える年もあれば、「投資なんてしなければよかった」と思うような年もあります。

下がったときこそ淡々と積み立てる

インデックス投資は、10年どころか20年、30年という長いスパンで見ていくものです。

だから、数年の下落で「大変なことになった」と慌てないことが大事です。

世界一の投資家ウォーレン・バフェットの言葉に、こういうものがあります。

株式市場は忍耐力のない投資家から忍耐力のある投資家に資金を移す場所

僕が実際に続けている積立のやり方

僕自身、最初からまとまった金額を投資できたわけではありません。離婚後は生活を立て直すのが先で、投資は少額から始めました。

今も、毎月必ず同じ金額だけを入れているわけではありません。基本は定期的に積み立てながら、副業の収入が増えた月には、生活に必要なお金を残したうえで追加で投資に回すというやり方です。

🌀 このやり方が向かない3つのケース

ここまで読んで、自分に合うか迷っている方もいると思います。

①短い期間で大きく増やしたい人

インデックス投資は、ドカンと増えることはありません。

そのかわり、10年、20年とコツコツ積み立てるほど、着実に育っていくのが強みです。

②生活防衛費を準備できていない人

生活防衛費が確保できていない状態で始めると、下落のたびに生活が揺れてしまいます。

③ギャンブル性の高い投資で増やしたい人

FXやバイナリーオプションのような投資を否定はしません。

ただ、やるなら軸はぶらさず、あくまで余剰資金で。

堅実に増やせるやり方を土台にせず、ギャンブル性の高いものだけで増やそうとするのは、もったいない選択だと僕は思います。

🌱 将来のお金だけじゃない。「今」を楽しむお金の置き場所も考えよう

ここまで紹介してきた新NISAでのインデックス投資は、僕にとって10年、20年先のお金を育てるための土台です。

でも、娘との旅行や外食など、今だからこそ楽しみたいこともありますよね。

将来のために、今の思い出を全部あきらめるつもりはありません。

そこで僕は、長期の積立投資とは別に、余剰資金の一部で不動産クラウドファンディングも活用しています。

もちろん、不動産クラファンにも元本割れのリスクがありますし、運用中は原則として自由に引き出せません。

ただし、利回りも高く、期間も数か月～1年程度のものが多いので、短期でお金を増やしたい人は、目的と運用期間に応じてお金の置き場所を分けるのは非常に効率がいいやり方です。

「そもそも不動産クラファンって何？」という方には、仕組みやメリット・デメリット、僕の使い方をまとめた解説記事も用意していきます。

❓ 投資を始める前によくいただく5つの質問

🍀 今日やる1つを決めて始めてみましょう

この記事では、投資初心者がまずはお金に働いてもらうために、インデックス投資を始める3つのSTEPをお伝えしました。

僕には投資の才能も特別な知識もありません。ただ、自分が何に投資しているのかを理解して、持ち続けるだけです。

離婚後、毎日お金が不安だったころ、僕は「いつか自分も、お金に働いてもらえるようになりたい」と思っていました。

続けた先には、娘の教育費を貯めて、将来のお金の不安を少しずつ減らせる毎日が待っていました。

👇ぜひ今日のうちに、次のうち1つだけでもやってみてください。

焦らなくて大丈夫です。でも、何もしなければ現実は何も変わりません。

👇「でも、元手がなくて」「生活防衛費が貯まっていない」という方は、まずはこのロードマップ記事にまとめている①と②から始めてくださいね！