【2025年最新版】投資初心者の始め方完全ガイド｜月2万円からできる積立投資と失敗しないコツ

そう感じているなら、ぜひこの記事を読んでみてください。

残念ながら、銀行に預けているだけではお金は増えません。

でも、ご安心ください。投資はプロや一部のお金持ちだけのものではありません。

月2万円という少額からでも、誰もが無理なく始められる資産形成の方法があります。

この記事では、貯金ゼロから4年で資産1000万以上作った実績を持つ僕が投資の始め方から失敗しないための鉄則まで、初心者向けに分かりやすく解説します。

読むだけで、あなたは「投資を始めたいけど、何から？」という悩みから解放され、月2万円からでも始められる現実的な資産形成の道筋が見えてくるはずです。

投資初心者には「月2万円からの少額積立投資」がおすすめ

投資をこれから始める方には、まず 少額の積立投資 からスタートするのがおすすめです。

積立投資とは

価格が日々変動する投資信託などの金融商品を、毎月一定の金額で自動的に購入していく方法です。

この仕組みを「ドル・コスト平均法」と呼び、

という形で買付価格が平準化され、投資のタイミングに悩まずに続けられます。

なぜ「月2万円」が目安なのか？

「投資に回す余裕がない…」そう思っている方もいるかもしれません。

しかし、無理なく続けられる金額でなければ、途中で挫折してしまいます。

生活に負担をかけずに継続できる金額＝月2万円前後が、あなたの将来を大きく変えるための、バランスの取れたスタートラインになります。

シミュレーション：20年・30年続けるといくらになる？

では実際に、月2万円を積み立てた場合のシミュレーションを見てみましょう（利回り6％想定）

年数	毎月1万円	毎月2万円
20年	462万円	924.1万円
30年	1004.5万円	2009万円

出典：金融庁シミュレーションを参考に作成

この表からわかるのは、「少額でも長期で続けること」が投資の最大の武器だということです。

20年と30年では、たった10年の差で資産が約2倍にも広がります。

今日から始めるべき理由

「今はお金が少ないから…」と迷っている間に、あなたの資産を増やすチャンスは失われていきます。

積立投資は、時間を味方につけることで、驚くほど大きな成果を生み出します。

つまり、今すぐ小さくても一歩を踏み出すことが、将来の安心した暮らしにつながるのです。

投資初心者におすすめの制度「新NISA」と「iDeCo」

画像参照元：新ＮＩＳＡナビゲーター様より

そんな疑問を抱く方のために、国が用意した税制優遇制度「NISA」と「iDeCo」をご紹介します。

これらの制度を利用しない手はありません。

通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかりますが、この制度を使えば非課税で効率よく資産を増やせるからです。

NISA（少額投資非課税制度）とは？

NISAは、株式や投資信託などで得た利益や分配金に税金がかからない制度です。

少額から投資できるため、初心者にとってもハードルが低く、多くの人が利用しています。

2024年から新NISAに一本化されて、

投資初心者には、少額から始められる「つみたて投資枠」が特におすすめです。

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは？

iDeCoは「自分で作る年金制度」です。

毎月の掛金を積み立てて運用し、60歳以降に年金や退職金として受け取ります。

ただし、「原則60歳まで引き出せない」ため、老後資金を準備するための余裕資金で行うことがポイントになります。

NISAとiDeCo、どちらを優先すべき？

「どっちから始めたらいいの？」と迷ったら、まずはNISAから始めるのがおすすめです。

なぜなら、NISAはいつでもお金を引き出せる「流動性の高さ」が魅力だからです。万が一、急にお金が必要になった場合も安心です。

余裕が出てきたら、iDeCoで「節税しながら老後資金も準備」するのが理想的な流れです。

しかし、「本当に自分に合っているのはNISA？iDeCo？どの商品を選べばいいか分からない…」と悩む方も多いでしょう。

そんな時、誰に相談すればいいか迷いますよね。

プロに聞けば、迷いが消える

あなたの悩みは、お金の専門家（FP）に相談すればすぐに解決します。

特に、僕も相談しているマネーキャリの無料相談なら、強引な勧誘は一切なく、あなたの状況に合わせて、NISAとiDeCoのどちらが向いているかを客観的にアドバイスしてくれます。

利用者の8割が「資産運用の相談」で利用しており、初心者でも安心してスタートできます。

投資の始め方に迷ったら、まずはマネ―キャリアでプロに無料相談してみましょう。

投資初心者が陥りやすい失敗と成功するための鉄則

投資は正しく始めれば将来の安心につながりますが、間違った方法だと「お金が減る怖さ」で挫折してしまうこともあります。

ここでは、多くの初心者がやりがちな失敗と、それを避けて成功するための鉄則を解説します。

よくある失敗例

では、まずはよくある失敗例を紹介します。

目的を決めずに「なんとなく」で始めてしまう

「みんながやっているから」という理由で始めても、自分の目的とリスク許容度に合わない商品を選んでしまい、結局損をしてしまうケースは珍しくありません。

短期間で大きな利益を狙う

SNSなどで「一気に儲けた！」という情報に飛びつき、一度に大金を投資したり、価格のわずかな変動に一喜一憂したり。結果、冷静な判断ができなくなり、大きな損失につながりがちです。

少し下がっただけで売ってしまう

せっかく始めたのに、少し価格が下がっただけで怖くなり、すぐに売却。これでは、長期投資の最大の武器である「複利」の力を活かせず、資産が育つチャンスを自ら手放してしまいます。

投資で成功するための3つの鉄則

次に投資で成功するために欠かせない3つの鉄則を紹介します。

①投資の目的と目標額を明確にする

「子どもの教育費のため」「老後資金のため」など、具体的なゴールを決めましょう。そうすることで、どんな時もブレない投資判断ができます。

②成長資産に長期・分散で積み立てる

特定の国や企業ではなく、世界全体に分散投資できる「世界株式インデックス」などに、長期でコツコツ投資するのが王道です。これこそが、時間をかけて資産を大きく育てる秘訣です。

③一括投資せず、少額を継続する

まとまったお金があっても、一度にすべてを投資するのは危険です。価格が高いときも安いときも、一定額を積み立てることで、平均取得価格を抑え、リスクを分散できます。

あなたの不安は、プロが解決

「頭では分かっていても、結局、自分に合った投資方法や金額がイメージできない…」

そう感じるのは、決してあなただけではありません。多くの人が、この最初の壁で立ち止まってしまいます。

そんな時は、プロのFPに相談して一緒に設計するのが一番安心です。

マネーキャリア（マネキャリ）の無料相談なら、あなたの状況を丁寧にヒアリングし、あなただけの「失敗しない投資の始め方」を一緒に考えてくれます。

不安を一人で抱えるのはもうやめませんか？

まずはマネーキャリに相談して、将来の安心を手に入れましょう。

投資初心者が知っておきたい金融商品の種類

投資には様々な商品がありますが、それぞれ「リスク（値動きの大きさ）」と「リターン（得られる利益）」の関係が異なります。

この基本を理解しておくだけで、自分に合った投資を選びやすくなります。

3つのリスク・リターンタイプ

投資商品は、大きく以下の3つのタイプに分けられます。

画像参照元：リスクとリターン｜投資の時間｜日本証券業協会

結局、何から始めればいい？

多くの金融商品を見ると、「結局、自分に合っているのはどれなんだろう…？」と迷ってしまうかもしれません。

大切なのは、「どれが正解か」ではなく、「自分が許容できるリスクはどれくらいか」を知ることです。

投資初心者には、様々な商品に分散投資でき、プロに運用を任せられる投資信託（特にインデックス型）から、少額で積立を始めるのがおすすめです。

ただ、「自分一人で商品を選ぶのは不安」「本当にこの商品で大丈夫？」と感じるなら、無理に一人で決めなくても大丈夫です。

マネーキャリア（マネキャリ）の無料相談なら、FPがあなたの目的・年齢・家計状況を丁寧にヒアリングし、数ある商品の中からあなたに最適な投資方法を具体的に提案してくれます。

投資初心者でもすぐできる！投資の始め方ステップ

「やってみたいけど、実際どうやって始めればいいの？」

そう思って踏み出せないあなたのために、投資初心者が安心して進める4つのステップをまとめました。

一人で進めるのは不安？プロと一緒なら安心です

「どの商品を選べばいいかわからない」

「ポートフォリオの組み方が不安」

ステップは分かっても、一人で進めるのは勇気がいりますよね。

そんなときは、プロに相談して、あなたに最適なプランを一緒に設計してもらうのが一番安心です。

マネーキャリア（マネキャリ）の無料相談なら、あなたの目的や家計状況に合わせて、FPが「あなた専用の投資プラン」を具体的に提案してくれます。

「一人で迷う時間」を「プロと始める確かな一歩」に変えませんか？

投資初心者のよくある疑問Q&A

まとめ｜投資初心者は「小さく始めて、長く続ける」が正解

この記事を読んで、あなたはもう「投資は怖いもの」「お金持ちだけのもの」というイメージを捨てられたはずです。

投資の目的は人それぞれですが、どんなゴールを目指すにしても、共通して大切なのは「少額から、長期で積み立てること」です。

このシンプルな3つの鉄則ルールを守れば、投資初心者でも安心して資産を育てることができます。

あなたの投資、プロと始めるのが一番確実です

そんな、あなただけの悩みは、ネットで検索しても答えは出てきません。

だからこそ、一人で迷うのはもうやめましょう。

マネーキャリアの無料相談なら、FPがあなたの悩みにじっくり耳を傾け、あなた専用の「投資の始め方」を一緒に設計してくれます。

「一人で迷う時間」を、「プロと始める確実な一歩」に変えましょう。

いますぐ行動して、将来への漠然とした不安を、確かな安心に変えませんか？