【初心者向け】新NISAの始め方完全ガイド｜非課税で賢く「お金の不安」をなくす方法

そんな不安を感じていませんか？

新NISA（少額投資非課税制度）は、2024年からスタートした国の資産形成支援制度で、投資の利益にかかる約20％の税金がゼロになるお得な仕組み。

投資と聞くと、「損をしそう」「難しそう」と不安に感じるかもしれません。

でも、新NISAは正しい知識を持って始めれば、あなたの未来の選択肢を広げる、強力な味方になってくれます。

本記事では、これから投資を始めたい初心者の方に向けて、新NISAの仕組みや始め方、失敗しない運用のコツまで4年で資産1000万作った僕がわかりやすく解説。

さらに、「自分にはどんな商品が合っているの？」「どの金融機関を選べばいい？」といった具体的な疑問にも答えながら、あなたの状況に合わせた最適なプランを無料でプロに相談できる方法も紹介します。

この記事を読めば、あなたが自信を持って新NISAを始められるよう、丁寧にガイドしていきます。

NISA（ニーサ）とは？投資の利益が“まるごと非課税”になる国の制度

NISAとは、「少額投資非課税制度」の略称で、NISA口座内で投資した金融商品から得られる配当金や売却益が非課税になる、初心者にもうれしい国の支援制度です。

通常、株や投資信託などで得た配当金や売却益には、約20％（正確には20.315％）の税金がかかります。

たとえば50万円の利益が出た場合、約10万円が税金で引かれてしまうのが普通です。

でも、新NISAを活用すればこの税金が“ゼロ”に。

利益をそのまま受け取れるので、資産形成のスピードが圧倒的に変わります。

参考：金融庁「NISA特設ページ」

「税金がかからない＝安全」ではありませんが、同じ投資をするならNISA口座を使わない理由はありません。

どんな人でも簡単に始められる制度ですが、最初の「金融機関選び」や「商品選び」でつまずいてしまう方も多いのも事実。

正しい知識を持って始めることが、成功への一番の近道です。

そう感じた方は…👇

新NISAとは？2024年から生まれ変わった“最強の資産形成制度”

2024年からスタートした「新NISA」は、従来の制度よりも投資できる金額・期間・自由度が大幅にアップ。

まさに、投資初心者から本格的に資産形成を始めたい人まで、幅広く活用できる制度に進化しました。

新NISAの主な4つの特徴

新NISAの主な特徴は以下の4点です。

特徴① 年間360万円、生涯1,800万円まで非課税で投資できる

新NISAでは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つを併用でき、それぞれ以下のような上限が設定されています。

投資枠	年間上限額	生涯上限額
つみたて投資枠	年間120万円	制限なし（総額内で管理）
成長投資枠	年間240万円	制限なし（総額内で管理）
合計	年間360万円まで	生涯1,800万円（うち成長投資枠1,200万円まで）

生涯投資上限1,800万円の範囲内で、自分のライフスタイルに合わせた柔軟な資産形成が可能です。

特徴② 投資期間は「恒久化」、非課税期間は「無期限」

旧NISAでは「いつまでに始めなければいけないか」「いつ売らないと非課税じゃなくなるか」など制限がありました。

新NISAではその心配は不要。

つまり、焦って売る必要がなくなり、落ち着いて長期運用ができます。

特徴③ 売却すれば“非課税枠”が翌年復活する

新NISAでは、売却するとその分の非課税枠が翌年以降に復活します。

たとえば、購入価格100万円分の株式を売却した場合、翌年に100万円分の非課税枠が再び使えるようになります。

これは旧NISAにはなかった画期的な仕組みです。

新NISAを活用すれば「初心者でも着実に資産を増やす仕組み」がつくれます。

新NISAは本当に優れた制度ですが、「非課税枠を最大限活用したい」「でも、具体的にいくら投資すればいいか分からない」といった悩みを持つ人も多いです。

制度の理解が曖昧なまま始めてしまうと、せっかくの非課税メリットを活かせない可能性も…。

初心者にこそ新NISAがおすすめな3つの理由

実はそんな不安がある方ほど、新NISAは強い味方になります。

ここでは、投資初心者に新NISAをおすすめする3つの理由を紹介します。

理由①：100円からOK！少額で気軽に始められる

新NISAでは、投資信託やETF、株式などに少額から投資が可能です。

ネット証券なら100円単位で積立ができ、株も1株単位で購入できるため、最初から大きな資金を準備する必要はありません。

理由②：必要な時に売却・積立ストップもできる

万が一お金が必要になった時は、投資信託などをいつでも売却可能。

積立投資も、途中で金額を変更したり、ストップしたりと自由に調整できます。

ただし、長期でコツコツ続けるほど、リターンが安定しやすくなるため、できるだけ継続することが理想的です。

理由③：長期運用すれば“元本割れの可能性”は大きく下がる

金融庁が公開しているデータによれば、投資信託を短期間で売買するとリターンにばらつきが出やすいのに対し、20年以上の長期運用では元本割れのリスクがほぼなくなっていることがわかっています。

参考：金融庁「つみたてNISA 早わかりガイドブック」

つまり、積立×長期×分散のスタイルを取れば、初心者でも着実に資産を育てていけるのです。

NISAを始める前に知っておきたい3つの注意点

新NISAは非常に優れた制度ですが、「非課税だから絶対に損しない」というわけではありません。

制度の仕組みや注意点をしっかり理解してから始めることで、トラブルや後悔を避けられます。

注意点①：元本保証ではない＝損する可能性もある

NISAで購入できるのは、投資信託や株式などの値動きのある商品です。

そのため、タイミングや経済状況によっては、元本割れ（＝投資した金額を下回る）リスクもゼロではありません。

短期での売買では値下がりするリスクもありますが、長期投資でリスクを抑えることが可能です。

注意点②：最終的な判断は「自分」になる場面が多い

新NISAは制度としてはシンプルですが、実際には以下のような“判断”が求められます

特に「どの商品を買えばいいか？」で迷う人が多く、知識ゼロで始めると不安や後悔の原因になりがちです。

注意点③：売却のタイミングに迷いやすい

新NISAは非課税期間が無期限になったことで、いつまでに売らなければいけないという期限はありません。

一方で、「じゃあ、いつ売ればいいのか分からない」という人も多くなっています。

大きく値上がりした時に売るのか、教育費や老後資金のタイミングで売るのか、明確な判断基準をもっておくことが大切です。

不安な人は、投資のプロ（IFA・FP）に事前に相談しておくと安心です。

初心者におすすめ！まずは「つみたて投資枠」でコツコツ積立から

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類がありますが、投資初心者には圧倒的に「つみたて投資枠」がおすすめです。

つみたて投資枠とは？

金融庁が厳選した、長期・積立・分散投資に適した投資信託のみが対象。

初心者でも変な商品をつかまされるリスクが少なく、「まずは投資を始めてみたい」という方に最適な入り口です。

内容	詳細
年間投資上限額	120万円（毎月1~10万円程度でOK）
対象商品	金融庁が定めた条件を満たす投資信託（500本以上）
投資スタイル	毎月の積立でコツコツ資産を育てる方式

こんな人に向いています

新NISAを活用するための4つの運用ポイント【初心者必見】

NISAは“税金がかからない”というだけでなく、うまく運用すればしっかり資産を増やせる制度です。

でも、正しく活かすにはいくつかのポイントを押さえておく必要があります。

① 金融機関の選び方が“最初の分かれ道

NISA口座は1人1口座しか持てず、金融機関の変更も原則「年1回」まで。

最初の選択が、その後の使いやすさを大きく左右します。

タイプ	向いている人	特徴
ネット証券	自分で商品を選びたい＆手数料を抑えたい人	商品数が豊富、操作性◎
銀行・店舗型証券	対面で相談したい人 ＆サポートあり	手数料は高め
IFA（マネーキャリア等）	中立な立場のプロに無料で相談したい人	オンラインOK。相談～運用まで対応可

金融商品の選び方に自信がない人は、マネーキャリアのようなIFAサービスで無料相談するのが効率的です。

② 商品の選び方は“リスク許容度”で決まる

長期でじっくり運用したいなら、投資信託やインデックスファンドがおすすめ。

全世界株や先進国株など、幅広く分散されたファンドを選ぶと、リスクを抑えながら成長を狙えます。

商品選びに迷ったら、投資信託に詳しいIFAやFPに無料で相談するのもアリ。

③ 積立金額は「目標額」から逆算しよう

積立の基本は「目標 → 期間 → 毎月の金額」で決めること。

あくまで目安ですが、生活に支障のない範囲で“継続できる金額”を設定することが大事です。

積立をストップすると“複利の力”が弱くなるので注意！

④ 売却のタイミングは「目的」と「余裕資金」がカギ

新NISAでは非課税期間が無期限になったことで、売却タイミングは完全に自由になりました。

市場が下落しても、焦って売らないことが長期運用では重要

特に初心者は、価格変動に惑わされず「積立を継続」することが成功のカギです。

プロに相談するのも賢い選択

手続き自体はシンプルですが、最初の「金融機関選び」は今後の運用を左右する重要なポイントです。

「どこを選んだらいいの？」「自分にぴったりの商品って？」そんな疑問は、プロに聞くのが一番の近道です。

NISAの始め方はとてもカンタン！【3ステップで完了】

そんなイメージを持っている人も多いですが、実は新NISAの始め方はとてもシンプルです。

よくある質問Q&A｜NISAの“気になる疑問”をスッキリ解決！

まとめ｜新NISAは「正しく知って、コツコツ続ける」が成功のカギ

新NISAは、誰でも簡単に非課税で投資ができる制度です。

しかし、投資信託や株式といったリスク商品を扱う以上、「必ず増える」わけではありません。

大切なのは、以下の3つを意識すること

「今さら聞けない…」と感じている方ほど、まずは一歩踏み出してみてください。

NISAは、あなたの未来を豊かにする第一歩になるはずです。

迷ったらまず無料相談から始めよう

「何を選べばいいのかわからない」「本当に自分にできるのか不安…」

もしあなたがそう感じているなら、それはまったく普通のことです。

NISAは、あなたの将来をより豊かにするための制度。だからこそ、プロの力を借りて、安心して一歩踏み出してみませんか？

今なら、あなたの状況に合わせた最適な始め方をプロが無料でサポートしてくれます。

※本記事の内容は2025年時点での情報をもとに執筆しています。制度内容や条件は変更される可能性があるため、最新の情報は金融庁・証券会社の公式サイト等をご確認ください。

※投資にはリスクがあります。また、運用結果は個人や条件によって異なります。